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Dedicato all'imprenditore che si trova in difficoltà
nella gestione finanziaria
e nel dialogo con le proprie banche
Hai difficoltà nell'ottenere affidamenti
o finanziamenti dalle tue banche?
Prova a rispondere a queste 6 domande
Domanda 1: Comunico nel modo giusto con la mia Banca? (Parlo la stessa lingua?)
Domanda 2: Conosco il rating? (Qual’è il mio rating?)
Domanda 3: Dispongo di un documento completo e credibile da presentare alle mie Banche? (Sono in grado di fare un piano industriale? Ho le giuste competenze necessarie?)
Domanda 4: Conosco la mia posizione andamentale in Centrale Rischi Banca d’Italia? (Sono in grado di leggere i dati della Centrale Rischi? Ho gli strumenti giusti per confrontare tutti i dati delle mie Banche?)
Domanda 5: Conosco la reale situazione finanziaria della mia impresa?
Domanda 6: Quali sono i passi giusti da fare? (Ho un piano di azione? So esattamene come devo muovermi?)
Ora che hai letto. Sei riuscito a dare una risposta a tutte le 6 domande?
- Se non hai saputo dare una risposta alle 6 domande, . . .
- Se non sai come procedere nel fare un Piano Industriale, . . .
- Se in Azienda non hai una persona o una figura specialista in gestione finanziaria a cui affidare questo incarico cosi importante (risolvere i problemi del credito), . . .
- Allora, continua a leggere
La situazione di crisi finanziaria
Le 9 affermazioni tipiche
- Il funzionario di banca non capisce i miei problemi.
- Loro non capiscono i miei progetti, i miei programmi.
- Mi sembra di parlare una lingua diversa!
- Mi parlano di rating, ma non ne comprendo il senso.
- Vogliono che presenti loro un Piano Industriale (Business Plan) e non so da dove cominciare.
- Ho una visione parziale e confusa delle mie Banche, dei fidi e delle garanzie.
- Mi pare che le mie banche conoscano già tutto di me!
- Per agire occorrono informazioni, dati certi ed aggiornati, che non possiedo.
- Mi devo adoperare per risolvere il problema finanziario ed ottenere quel credito.
ma, prima di continuare . . .
rifletti! #1
Se hai difficoltà nell’ottenere affidamenti o finanziamenti spesso è perché non hai a tua disposizione gli strumenti giusti e non riesci a fornire alle Tue banche informazioni “adeguate”, che loro considerano necessarie per procedere alla concessione a tuo favore.
rifletti! #2
Spesso mancano in azienda, anche in realtà con dimensioni di fatturato importanti, quelle competenze di tecnica finanziaria e bancaria che oggi più che mai le banche si aspettano di trovare in una impresa.
La vigilanza della BCE e in generale la normativa bancaria europea e nazionale vigenti chiedono una gestione finanziaria accurata, precisa e basata su principi di valore “oggettivi”.
rifletti! #3
Dobbiamo prendere atto che le relazioni personali con il Direttore della filiale di banca non bastano.
Il caffè al bar e la pacca sulla spalla sono situazioni di altri tempi.
L’approccio amichevole non esiste più.
Oggi, le regole del gioco per l’accesso al credito sono cambiate! Si basano sui numeri! E queste regole vincolano tutti: impresa e banche!
I casi tipici di crisi finanziaria
Di solito, ci si rivolge alle banche per la ricerca di nuove fonti di finanziamento nei seguenti casi:
RICHIESTA DI LIQUIDITA’ TEMPORANEA
quando ci si trova in una situazione temporanea di difficoltà: la crisi di un mercato, la perdita di un cliente importante oppure ritardi negli incassi. Tutte situazioni per cui diventa indispensabile chiedere un aiuto finanziario e rivolgersi alla propria banca per avere nuovo credito.
INVESTIMENTI PER LA CRESCITA
quando l’impresa non può perdere una grande occasione e deve proiettarsi verso un nuovo progetto (per realizzare una strategia di crescita, per sviluppare una nuova idea o un nuovo brevetto, oppure per conquistare un nuovo mercato o un nuovo cliente) e diventa indispensabile avere nuovi finanziamenti per sostenere gli investimenti.
CRISI CONSOLIDATA
quando l’impresa si trova in una situazione di crisi “sistemica” e si rendono necessari interventi di tipo strutturale: elaborazione di un nuovo Piano Industriale, ri-modulazione dei debiti e dei finanziamenti in essere, vendita di asset o cessione di ramo di azienda.
Il sistema creditizio che cosa richiede?
Oggi, il sistema creditizio, ma anche le nuove norme sulla crisi d’impresa, chiedono alcuni requisiti importanti all’imprenditore e all’impresa:
1. capacità organizzativa
2. affidabilità nella gestione
3. seria pianificazione industriale
Nella tua impresa è tutto sotto controllo?
Sai dare risposta alle richieste di pianificazione finanziaria della tua banca?
Le Banche chiedono che l’imprenditore sappia organizzare e gestire fattivamente l’impresa e conosca in modo puntuale le variabili che influenzano i suoi risultati, i suoi costi di gestione, la qualità del suo credito e la sua Posizione Finanziaria, attuale e futura, il suo Rating (sintesi di valutazione dell’impresa).
Inoltre, le stesse Banche, quando si tratta di valutare nuovi affidamenti, chiedono un piano industriale credibile e realizzabile per verificare la futura e prospettica copertura dei finanziamenti, allo scopo di garantire il rientro degli investimenti e degli affidamenti erogabili e già erogati.
Se sei arrivato fin qui nella lettura è per noi un buon segno, ma soprattutto per te un grande vantaggio.
Abbiamo descritto, in termini generali, uno degli ambiti in cui opera Counsel, con i suoi specialisti. Ossia, situazioni in cui l’impresa ha necessità di trovare il giusto modo per dialogare con le Banche e riuscire a farsi concedere finanziamenti funzionali ai suoi progetti.
Ma, la crisi di liquidità non è l’unico scenario in cui Counsel si trova ad operare.
Tutto dipende dal Cliente e dalla situazione che sta affrontando.
Noi di Counsel interveniamo in supporto delle Aziende anche nelle fasi di crescita dimensionale e nei passaggi generazionali, per portare e generare all’interno dell’impresa la cultura finanziaria necessaria a garantire una gestione economica più stabile nel tempo.
Qualsiasi sia la tua esigenza di gestione finanziaria: contattaci
Counsel è la soluzione ai tuoi problemi di gestione finanziaria
Siamo specialisti in finanza d'Impresa. E' la nostra attività principale. E' ciò che sappiamo fare meglio!
- Ti assistiamo con un CFO a Te dedicato
- Aiutiamo la tua impresa ad interpretare e gestire i dati finanziari
- Ti forniamo report analitici avanzati per comprendere i risultati del business
- Ti aiutiamo ad affrontare le sfide del futuro
- Ti aiutiamo fattivamente nella preparazione del tuo Piano Industriale
- Ti supportiamo nel dialogo con le tue Banche per generare una "partnership" duratura e "di scopo"
- Ti aiutiamo a mettere equilibrio nella gestione economica e finanziaria e con il sistema del credito
Ed inoltre, nel fare bene ciò che sappiamo fare, ci avvaliamo anche di strumenti fin-tech avanzati, che sono frutto di esperienze decennali, realizzati da aziende leader che fanno parte del network di imprese di cui anche noi di Counsel facciamo parte.
Per cogliere subito la più grande opportunità per la tua impresa
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I nostri piani di servizio hanno un approccio modulare: scegli tu quali servizi attivare
Il piano di servizio viene scelto e concordato in base alla tue specifiche esigenze:
- Assistenza e servizi di base
- Assistenza e servizi plus
- Assistenza e servizi silver
- Assistenza e servizi gold
Noi ti garantiamo:
- Assistenza diretta nella gestione finanziaria ed economica
- Gestore finanziario dedicato (CFO) con presenza in azienda (programmata e "on demand")
- Supporto continuo al CFO da parte del Team interno di Counsel e dei consulenti del Network
- Rating finanziario (definizione e gestione del suo andamento nel tempo)
- Gestione ed Analisi periodica dei rapporti bancari (fidi e condizioni)
- Budget Annuale e Budget di Cassa
- Report dei Sistemi di Allerta
- Predisposizione del Piano Industriale
- Analisi periodica della gestione economico-finanziaria (e scostamenti sul Piano Industriale)
guarderai con più serenità
al futuro finanziario della tua impresa
e dei tuoi progetti di crescita e di sviluppo
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